3 步整合 MPF 戶口,集中管理表現更好

整合 MPF 戶口,集中管理表現更好

有不少做過數份工作的「打工仔」,手上都有數個不同的強積金個人戶口,時不時也會收到不同強積金受託人寄來的 MPF 表現信件,在每個強積金受託人上的金額也不相同,回報也自然不同,令不少人都難於計算自己的強積金究竟是賺多少還是蝕多少,要轉換投資組合時也要個別登入不同的帳戶去更改,也因為太多 MPF 帳戶帶來的不方便,久而久之令不少人也疏於管理,也懶得再計算整體 MPF 的賺與蝕,最終影響了 MPF 的回報。

 

為什麼需要整合 MPF 戶口?

  1. 不方便管理
  2. 不容易計算整體回報
  3. 整換整體投資組合極為困難
  4. 強積金受託人服務欠佳
  5. 強積金受託人管理費太高
  6. 強積金受託人沒有提供方便易用的方法進行帳戶操作

要解決這些令人頭痛的問題,最好的方法是將 MPF 整合為單一帳戶,好處是整合時可以選擇口碑好的強積金受託人,帳戶也易於管理,容易計算整體回報,要轉換投資策略也會更容易,回報自然比起疏於管理更好。其實整合 MPF 戶口並不困難,只需跟從以下步驟,就可以將眾多 MPF 帳戶整合為單一帳戶。

 

第一步︰查清自己擁有的 MPF 戶口

在整合 MPF 戶口之前,首先,需要知道自己擁有的戶口在那一些強積金受託人上,要查清在強積金受託人上的計劃名稱及帳戶號碼,最簡單的方法是將強積金受託人寄來的 MPF 信件找出來,信件上會有計劃名稱及帳戶號碼,或直接聯絡強積金受託人去查詢資料。

如果你記不起有那些 MPF 帳戶在那些強積金受託人上,可到積金局網頁下載「個人帳戶資料查詢表格」,填妥後連同身分證明文件副本寄回或傳真至積金局,親身到積金局辦理也一樣可以。積金局將會回覆你的 MPF 戶口在那些強積金受託人上,但積金局沒有你的 MPF 帳戶號碼,所以收到積金局提供的強積金受託人列表後,也需要自己聯絡受託人去查詢 MPF 帳戶號碼。

 

第二步︰選擇一個認為最好的強積金受託人及計劃

查清所有 MPF 戶口資料後,就可以在市面上選一個認為合適的強積金受託人及計劃了,你可以選擇現有的強積金受託人或在其他強積金受託人上開設新的 MPF 帳戶,再將其他 MPF 帳戶整合為單一帳戶。

選擇強積金受託人和計劃時,需要考慮不同的因素,包括︰產品回報、產品風險、收費、服務等等,你可以在以下網址比較不同強積金受託人上的計劃產品。

積金局提供的基金表現平台(介面有點難用)︰https://fpp.mpfa.org.hk/tc_chi/mpp_list.jsp

AAStock 提供的 MPF 表現比較︰http://www.aastocks.com/tc/mpf/default.aspx

 

第三步︰申請整合 MPF 帳戶

選擇好最適合的強積金受託人後,最後一步就是申請整合了,在積金局下載「計劃成員整合個人帳戶申請表」並填妥表格,再將表格交給你所選定的強積金受託人,大約 2 至 3 星期後,你便會分別收到「轉移結算書」和「轉移確認書」,這些文件分別由原強積金受託人及新強積金受託人寄給你,請小心核對上面所有資料,確保資料正確無誤後,MPF 帳戶整合就完成了。如資料有任何錯誤,請聯絡你的新強積金受託人查詢如何處理。

 

小貼士

如果你沒有時間或不懂得填寫表格,一般強積金受託人都樂於為你服務,可以以代理形式為你整合 MPF 帳戶,最重要的是先選定最合適自己的強積金受託人,再詢問強積金受託人代理整合 MPF 戶口事宜,提供所需文件後,強積金受託人就會代為處理,節省時間。

有興趣可聯絡 6705 7305 —— Clavin Wong 查詢代理有關整合 MPF 的事宜。

 

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